银行业从电子商务参与者到组织者

融合，难以真正满足信息时代客户的需求，也限制着银行业自身的盈利与发展空间。 　　现在对服务业的要求是整合和协同，各类金融和非金融服务机构应该以建立“服务门户”的形式共享资源、提升效率。银行业不仅应成为电子商务的积极参与者，更有条件成为电子商务的组织者，充分利用自身在信誉、信息方面的优势，充分发挥在社会经济体系中的支付结算功能，搭建电子商务平台，整合各种资源，将分离的各种相关交易过程结合为有机的整体。例如，银行业可以牵头建立网上“金融门户”，在互联网上表现为提供综合金融服务的网站，综合多家金融机构网上服务，与各金融机构的交易系统存在直接连接。它一方面对众多金融服务进行打包加工，另一方面收集客户信息供成员机构共享。其建立和经营是各类金融服务机构从冲突到协同的过程，也是完整的客户服务体系和网上交易体系建立和完善的过程。一些发达国家已经开始了这方面的尝试，迈出了组建网上金融门户的第一步。例如汇丰银行和美林证券就共同组建了一家提供网上银行和财务管理服务的公司-“美林汇丰”，其客户可以通过一个核心储蓄账户进行股票、债券、单位信托基金等投资，享受支票、借记卡、汇款、自动提款机等银行服务，并可以获得大量的市场信息。这一网站结合了两家机构在金融专业、创新服务、研究开发、地理分布以及品牌等方面的优势，已经取得了初步成功。银行业应充分把握网上支付工具这一优势，整合其他金融机构的服务功能，以金融门户为发展方向，争取占据网络经济的核心地位。此外，银行业还应该把触角延伸到非金融服务领域。例如，通过与航空服务机构的合作，银行不仅可以在机票销售中进行支付、结算，还可以整合保险、旅游、住宿等后续服务功能，使之形成一个环环相扣的有机过程。

　　银行业担当资源整合者的角色，不仅充分满足客户需求，更重要的是为自己开辟了无限的发展空间。为了胜任网络经济资源整合者的角色，银行业应全方位地按照信息经济的要求，积极开展再造工程。

　　在经营理念上，银行业要树立“大服务”和“客户本位”的思想。所谓“大服务”理念是将一系列完整的服务流程全部集于一身，形成能够调用从上游到下游全线的网络和实施能力-提供大服务的能力。可以预言，网络经济第二次高潮将由“大服务”推动，而未来网络经济的竞争也将在这一领域展开。

　　在业务体系上，银行业必须积极创新，完善服务方式，丰富服务品种，提升服务质量。创新是银行业的活力源泉，特别在金融服务竞争日趋激烈、业内外竞争对手虎视眈眈、市场份额屡遭侵蚀的网络经济时代，创新成为银行除了安全、信誉之外的另一条生命线。仅把网络作为新的产品营销渠道不是网络银行的全部内涵，必须充分利用技术发展、金融自由化、全球化为银行业带来的新业务机会，不断开发服务品种。要以网络为业务发展平台，以银行服务为核心，构筑辐射金融甚至非金融服务领域的“金融超市”，为“E客户”提供“一站式”的全方位服务。

　　在营销体系上，银行业应该把传统营销渠道和网络渠道紧密结合起来，走“多渠道并存”的道路。一方面，金融产品日趋多样化和个性化，那些技术含量高、设计复杂的高层次服务产品必须依靠银行销售人员与客户之间面对面式的互动交流，而网络银行则擅长于高效率、大批量地处理标准化业务，二者的有机结合有助于充分利用银行资源，全面满足客户需要。另一方面，传统营销渠道积累了大量线下客户资源，发展“多渠道”营销方式，可以实现客户资源共享，不仅可以利用网络化新服务手段维护客户，还有助于提高网络银行的发展起点。

　　在业务流程上，银行业应该按照整合电子商务交易流程的需要进行改造。由于完整的电子商务交易流程涉及银行以外的供货商、信息平台以及物流商等众多的参与者，涉及企业、个人等不同的交易主体，银行业提供的交易系统应是高度开放的。由于电子商务具有高效快捷的交易需求，银行业所提供的资金支付、信誉保证等解决方案应该是简洁明快的。由于电子商务涉及的环节环环相扣，银行业在提供相关服务时应保证过程畅通无阻。要达到这些要求，银行业必须全方位地改造业务流程和交易体系。

　　正如阿基米德所说：“给我一个支点，我就能撬起整个地球。”信息时代网络的发展和运用赋予了传统银行业新的支点，为我们打开了通向广阔未来的门户。“网络经济资源的整合者”是信息时代银行业发展的新思路。在朝着这一方向前进的过程中，充满了变数。然而变化并不可怕，变化孕育着希望，因势而变该是一个不变的理念。

《银行业从电子商务参与者到组织者(第2页)》