保险业学习科学发展观演讲稿

贯彻落实科学发展观，积极推进新形势下
保险企业的风险管理，更好地服务经济社会

尊敬的各位领导、女士们、先生们：
大家好！很高兴，也非常感谢有机会参加这个论坛。过去的一年，世界经济、金融市场格局发生了急剧变化，由美国次贷危机引发的国际金融危机席卷全球，全球经济陷入了低迷。在这样的大背景下，召开这次论坛，认真地研究、探讨中国保险企业如何应对国际金融危机的挑战，不断强化风险管理，推动保险业更好地服务经济社会发展全局，服务社会主义和谐社会建设，十分必要也十分及时。我的发言包括三个方面，一是谈一下对当前形势下保险企业所面临风险的认识；二是介绍一下中国人寿在加强管理、防范金融风险方面所做的一些工作；三是对当前进一步做好保险企业风险管理的几点建议。
一、国际金融危机下，对保险企业所面临风险的一些认识
在国际金融危机环境中，中国金融整体上发展情况比较稳定。今年上半年以来信贷稳步增长，市场流动性充足，国民经济保持了稳定增长态势，因而保险业仍有较好的发展基础，这增强了我们进一步发展的信心。但国际金融危机背景下的实体经济下行风险加大，内外部金融形势复杂多变，仍使我们国内保险业面临严峻的挑战。
一是国际金融危机下，保险企业资产负债匹配的难度加大。保险资金具有鲜明的负债特性，保险资金的投资配置中必须充分考虑不同保险资金的负债特征要求，科学的资产负债匹配模式的确立及有效实施是保险公司有效控制风险、实现投资价值最大化的重要保证。正确运用资产负债管理的方法，构建科学的资金运用战略和产品定价策略，对寿险公司未来的可持续发展至关重要。
由于寿险行业高度稳健经营的特点要求，在保险资金的运用上，超过80%的资金都配置在固定收益类产品。如果利率变化对保险公司资产和负债的影响程度不同，就会出现资产与负债在收益上不匹配的风险。同时，目前我国市场上可供保险公司投资的收益率较高的中长期投资工具品种较少、规模较小，容易出现资产负债在期限上不匹配的风险。此外，随着保险公司海外融资以及海外业务的扩展，货币错配的问题也日益凸显出来。
为有效应对国际金融危机，国家采取了积极的财政政策和适度宽松的货币政策，基准利率连续下行，已低于保单预定利率，债券利率也随之降低，客观上加大了保险业资产负债匹配的难度和风险。
二是盈利水平下行和资产缩水的风险加大。08年国内外资本市场大幅波动，作为重要的机构投资者，保险公司的投资收益也深受影响，多数公司08年的盈利比07年出现了不同程度的下降。公允价值变动造成的净收益下降，导致一些保险公司的资产出现了缩水。投资收益的下滑还将造成分红产品分红水平及投连险收益的下滑，容易引发退保风险，导致保险业务的大起大落，不利于保险业的持续稳定发展。
在资本市场不确定因素增多、投资难度增大的情况下，单纯依靠投资收益难以满足行业发展的需要，必须在重视投资效益的同时，高度重视承保效益，实现两者的相互协调、相互促进，以消费者需求为导向，大力发展业务质量好、内含价值高的保险业务，推动盈利模式的持续改善和效益结构的持续优化。
三是国际金融危机对保险企业的内部控制和风险应急处置提出了更高的要求。大家都知道，此次国际金融危机是由美国的次贷危机引发的，可以说是祸起金融衍生产品。但是，我们不能只看到表面现象，而是应该看到背后更深层次的原因。当2007年美国次级债风波出现兆头时，一些金融机构对金融衍生产品的风险重视不够，没有及时对风险做出应急处置，最终造成巨额损失而陷入困境。而有的公司凭借完善的风险管理机制，采取了快速、有效的对冲措施，缓解了危机带来的冲击和影响。从这次危机中倒闭或被兼并的金融机构来看,他们在信用风险、市场风险、流动性风险等内部控制和风险管理方面，都存在着程度不一的缺失。
从目前情况来看，此次国际金融危机在宏观层面已经使各国政府把加强有效监管提上了议事日程，同时在微观层面，也对企业的内部控制和风险管理提出了更高的要求。国内保险企业应当吸取此次国际金融危机的教训，进一步强化内部控制建设，建立全面的风险管理体系，不断提高风险的应对和处置能力。
二、中国人寿加强风险管理的主要做法和效果
国际金融危机是对保险企业整体抗风险能力的一次检验。中国人寿在保监会的正确领导下，以科学发展观为指导，准确把握宏观经济金融形势、行业发展趋势以及市场竞争环境，始终正确处理业务发展与风险防范的关系，积极应对，审慎决策，切实防范和化解金融风险，取得了明显的成效，经受住了考验。
（一）确立集团化战略定位，明确发展思路
战略定位是企业发展的灵魂。2006年，我们根据当时公司经营管理的实际情况，提出了“资源配置合理、综合优势明显，主业特强、适度多元，备受社会与业界尊重的内含价值高、核心竞争力强、可持续发展后劲足”的集团化发展战略。2007年，我们在集团化发展战略的基础上，进一步明确了打造国际顶级金融保险集团的奋斗目标和“实力雄厚、管治先进、制度健全、内控严密、技术领先、队伍一流、服务优良、品牌杰出、发展和谐”的36字公司治理方针，把内部控制和风险管理提升到公司发展战略的新高度。2008年，我们认真贯彻落实党的十七大和保监会全保会精神，坚持以科学发展观为统领，不断总结发展经验，进一步确立了“一个中心、六个坚持、八个统筹” 的有中国人寿特色的科学发展之路，努力为推进中国人寿的科学发展提供指引和遵循。通过制定和实施符合自身实际情况的发展战略，从源头上防范了发展风险，为公司持久健康发展打下了坚实的基础。
（二）不断提高公司管控水平，夯实发展基础
一是不断完善公司治理。中国人寿根据国际国内监管法规和公司发展战略的要求，积极加强公司治理建设。目前，所属寿险股份公司的治理结构已经达到了美国、香港和内地三地的监管要求，公司市值和品牌价值居于全球寿险公司领先地位，得到了广大投资者的认可。
二是不断健全决策机制。中国人寿按照现代企业制度的要求，成立了投资决策委员会、审计与风险管理委员会、资产负债管理战略委员会、预算管理委员会、关联交易审核委员会、信息化建设委员会等各类专业委员会，努力推进科学决策、民主决策，在重大决策事项上坚持做到未经专业委员会研究的不上党委会讨论，有效地提高了决策水平，防范了决策风险。公司未投资于与次贷危机直接相关的境外债券、股票及其衍生品，有效避免了投资损失。2008年，公司投资VISA，低进高出，获得了不菲的收益，这都得益于决策机制的科学、有效。
三是推进全面风险管理体系建设，不断提高风险防范的能力。我们一直高度重视内控建设、合规经营和风险管理，建立了投资、财务、业务三位一体的比较健全的风险管理和内部控制体系，严格按照美国萨班斯法案404条款的要求，构建起了符合国际监管要求的内控管理体系和相关机制。根据新的《保险法》以及国家五部委联合下发的《企业内部控制基本规范》，我们编制了涵盖全系统的《中国人寿系统内部控制大纲》。目前，系统上下风险意识显著增强，管控水平明显提高。
（三）加大结构调整力度，积极转变发展方式
发展是必需的，推进结构调整是必要的。在当前国际金融危机形势下，要实现可持续的健康发展，必须推进结构调整。去年以来，中国保险业在保监会的正确指引下，以此次危机为契机，主动地进行了结构调整。中国人寿按照“调结构、增效益、防风险、稳增长”的思路，进行了大胆的实践。首先是调整我们的业务结构，加大保障性产品的发展力度，增强可持续发展。二是调整效益结构，增强承保效益与投资效益的协调性，努力实现利润来源结构的优化。三是调整资产配置结构，优化投资组合，加强资产负债管理，从源头上控制定价风险、利率风险。四是调整队伍结构，按照国际化、市场化、专业化的标准，引进和努力培养一批懂资本、精业务、善管理，具有现代意识和国际视野的人才。今年一季度在市场形势比较复杂和困难的情况下，我们结构调整的成效明显。公司一方面继续保持了总体业务规模平稳增长，另一方面在五年到九年期和十年期以上的业务上，分别同比增长129%和54%，盈利利润和归属于股东的净利润分别同比增长了79%和55%。通过加大结构性调整力度，有力地化解了国际金融危机对公司发展带来的不利影响和风险。
三、进一步加强保险企业风险管理的建议
对国内保险企业而言，此次国际金融危机既是挑战，也是机遇。这种机遇就是借鉴国外金融危机的教训，反思企业的内部管理机制，强化我们的风险管理能力。为此，我对保险企业的风险管理提出三点建议：
（一）加大监控力度，建立实时有效的风险监控和预警体系
保险企业要全面贯彻落实科学发展观，不断增强市场意识和风险意识，把全面风险管理作为经营管理的重要内容，运用信息技术手段，建立健全以动态监控和风险预警为重点的监控系统，实时、动态地监测运行中的各种风险。建立重大突发事件的快速应急机制，加强对突发事件的监控力度。定期对保险业务、投资业务、公司财务以及公司内部管理进行风险排查，将风险控制在合理的范围之内，建立起内部控制和风险防范的长效机制。
（二）积极贯彻新《保险法》，扩大保险资金投资领域，保证稳定收益
保险资金特别是寿险资金带有储蓄功能，能积聚大量稳定、长期的货币资本，而在保险可投资的金融工具中缺乏与之相匹配的品种，造成了“长钱短用”，长期保险资金运用的压力较大。
新《保险法》拓宽了保险公司的业务范围和资金运用的渠道，增加了经营自主权，如保险公司可以从事批准的与保险有关的其他业务、保险资金可以投资于不动产等。因此，积极贯彻新《保险法》，开展保险资金投资不动产和创业投资企业试点，并充分利用此次国际金融危机提供的机会，适时扩大保险公司的海外投资范围，降低保险资金运用中存在的错配风险。当然，拓宽资金运用渠道是必要的，严防风险是必需的，在这个过程中，必须以做好风险防范，保证保险资金安全为前提。
（三）进一步增强社会责任感，充分发挥保险的功能，为经济社会发展服好务
只有与经济社会发展形成良好的互动，保险业才能谋求更大的发展空间。为此，必须充分发挥保险三大功能，积极服务于国家经济发展、改善民生及和谐社会建设。在过去的一年中，中国人寿与其他保险企业一道，积极发挥了保险功能和行业优势，在抗击罕见雨雪冰冻灾害、5.12汶川特大地震灾害等一系列自然灾害以及发展社会公益事业中充分履行了社会责任，赢得了广泛的尊重。
当前，为了应对国际金融危机，国家积极扩大国内需求特别是消费需求，拉动内需的关键是解决居民的后顾之忧，而保险特有的保障功能正是拉动内需的重要保证。在当前形势下，保险企业要进一步增强社会责任感，积极履行社会责任。一要进一步加大“三农”保险的发展力度。二要进一步发展养老、健康保险。努力把握保险的发展规律，突出保险的保障功能。三要进一步发挥保险的融资功能。积极研究和开展保险资金投资基础设施，特别是关系国计民生的重大基础设施，不断创新保险资金支持国家基础设施建设的方式方法。四要进一步推进与地方政府的战略合作，为促进地方经济的平稳健康发展贡献力量。

这次国际金融危机对整个世界是非常大的一个震撼，对金融行业乃至宏观经济都产生了深远的影响，当然也包括对中国人寿。但我认为，这次国际金融危机又是难得的历练机会。中国有一句老话，“沧海横流，方显英雄本色”。只要我们坚定信心，认真做好风险管理和防范工作，稳健经营，在危机中抓住机遇，就一定能够推动中国保险业实现又好又快发展，为经济社会发展和和谐社会建设做出新的贡献，以优异成绩向新中国成立60周年献礼。