关于XX有限公司3000万元授信总量的复议报告

元。
   B、内因方面主要是产品质量的提高：去年公司实行的技改，购进了部分现代化设备，使得产品质量进一步稳定和提高，促进市场份额的增加。同比去年，因产量质量的提高，其PR75.23、PR90.23、PR75.27、PS75.91B等大型工程机械使用的驱动桥销量大增，销售收入增加。
   综上所述，该公司不仅前景较好，且公司2005年最少将完成1.5亿元销售收入。
   三、企业申请流动资金授信总量3000万元的合理性
   〈一〉、企业正常生产需求
   根据企业2004年未财务报表数据与2005年企业销售收入将超过15000万元，我行按PP[2002]412号文件来测算企业流动资金的需求量，具数据如下：
   1、营运资金需求量
   A、应收帐款周转率=545.05%
   B、2004年应收账款周转期=66.05
   C、存货周转率=710.15%
   D、2004年存货周转期=50.69
   E、流动资产周转期=应收账款周转期+存货周转期=66.05+50.69=116.74
   F、流动资产周转率=（360天/流动资产周转期）*100%=（360/116.74）*100%=308.38%
   G、营运资金（需求量）=销售收入/流动资产周转率=15000/308.38%=4864万元
   2、企业的可用资金来源主要有：
   A、2005年将实现利润=2005年销售收入*2004年销售净利润率=15000*1.71%=256.5万元；
   B、应收账款平均余额为1707万元，今年企业销售收入的增加，必然会产生新的应收账款，但由于企业加大了应收账款的清收力度，故预计应收账与去年持平；
   C、应付款平均占用额=(期初余额+期未余额)/2=1544.5万元；
   D、应收票据317万元，因企业为了稳健经营，需备存部分票据以防突出事件，故按50%转化为经营性资产，为158.5万元。
   3、企业短期授信需求量
   企业的短期授信需求量=营运资金（需求量）-新增利润-应付款平均占用额-应收票据款（可转化为经营性资产）+企业必备货币资金（今年因生产量的增加，人员工资及管理费要相应增加，故按200万元计算）=4864-256.5-1544.5-158.5+200=3104.5万元。
   同时企业为了降低采购成本，企业想增加流动资金减少应付账款。根据企业的实际情况，省行核定的2000万元授信总量是不能满足企业正常生产经营的需求，故需维持3000万元授信总量。
   〈二〉、我行发展需求
   根据PP分行2005年工作会议精神，提倡大力发展中间业务和低风险资产业务，我行根据企业的经营状况，加之其主要下游企业为QQ股份有限公司为我省重点授信客户，故拟与其开展国内综合保理、国内信用证等中间业务，这也需维持3000万元授信总量的支持。
   四、申请复议结论
   综上所述，我行认为在促使企业自身加大内部管理的同时，进一步加强和扩大银企全面合作，同意对该企业提供短期授信总量3000万元（存量），对核定该公司授信总量2000万元申请复议。
   

《关于XX有限公司3000万元授信总量的复议报告(第2页)》