银行关于对公客户信贷结构调整情况的报告

.11% 工业流动资金贷款    105636  13.29% 147359 15.19% -41723  -1.90% 其他流动资金贷款    93748  11.79% 87975 9.07% 5773  2.72% 商业流动资金贷款    73901  9.29% 115443 11.90% -41542  -2.60% 公共企业流动资金贷款    42845  5.39% 52894 5.45% -10049  -0.06% 房地产业流动资金贷款   38837  4.88% 70335 7.25% -31498  -2.37% 建筑业流动资金贷款    21997  2.77% 38641 3.98% -16644  -1.22% 农业流动资金贷款    54  0.01% 663 0.07% -609  -0.06% 银行承兑汇票贴现     7598  0.96% 6730 0.69% 868  0.26% 服务业流动资金贷款    3227  0.41% 5847 0.60% -2620  -0.20% 其他贷款          5794  0.73% 9605 0.99% -3811  -0.26% 流动资金贷款小计 393636  49.51% 535492 55.20% -141856  -5.69% 单位消费贷款        667  0.08% 190 0.02% 477  0.06% 单位购房贷款       252  0.03% 309 0.03% -57  0.00% 打包贷款                  230  0.03% 0 0.00% 230  0.03% 信用证             164  0.02% 2710 0.28% -2546  -0.26% 信托收据贷款           144  0.02% 1291 0.13% -1147  -0.11% 转贷买方信贷           138  0.02% 0 0.00% 138  0.02% 境外筹资转贷款 115  0.01% 264 0.03% -149  -0.01% 银行承兑汇票          109  0.01% 1596 0.16% -1487  -0.15% 出口议付 58  0.01% 49 0.01% 9  0.00% 其他类信贷小计 1879  0.24% 6409 0.66% -4530  -0.42% 合    计 795069  100% 970146  100% -175077  　 注：2003年住房开发贷款包括政策性担风险房地产开发贷款13798万元。 4、客户结构分析。信贷资产的质量状况和收益水平最终决定于信贷客户的资金实力、资信状况和盈利能力。因此，五市分行在信贷营销中坚持“重点客户”的营销思路，严格按照上级行有关信贷准入条件，积极营销当地资金实力较强、资信状况良好、经营管理规范和盈利能力较高、有良好发展前景的优质客户，利用信贷剥离的政策和各种经营策略及有利时机大力压缩并逐步退出那些资信状况一般、经营管理不规范，规模实力较小的低端客户，进一步优化信贷资产的客户结构。 （1）信用等级较高的公司客户贷款余额和占比明显提高，等级较低的公司客户贷款余额和占

《银行关于对公客户信贷结构调整情况的报告(第4页)》