银行个人消费信贷现状及发展策略

个贷人员的稳定性，以免人员频繁更换带来信贷管理中的脱节。
   （三）认真落实个人消费贷款“三查”制度。贷前调查要实。信贷员要亲自到借款人家中了解有关情况，调查内容要尽量面宽、渠道广，以便更好掌握借款人的资信状况，对以前在我行有不良记录的个人坚决不予贷款（如信用卡恶意透支、房产抵押贷款或其他贷款不按期归还等），通过我行客户信息系统查询客户在我行的贷款以及还款情况。调查完后，要形成书面调查报告，详细说明调查人何时到借款人家中了解情况、借款人及其家庭收入等事项，提出贷与不贷、贷款期限的明确意见。
   贷时审查要细。要审查贷款资料是否规范齐全，有关内容是否前后衔接一致、真实，必要时对有关情况要进行核实。
   贷后检查要勤。贷后检查是我们在贷款管理中的薄弱环节，因此，一要按照贷后检查间隔期限的规定进行检查，并登记贷后检查记录、撰写贷后检查报告；二要在贷款期间，经常与保险公司、经销商（监管车队）等合作方沟通联系；三要对即将到期的贷款建立提前预警（提醒）制度，减少违约贷款；四对贷款台帐发现异常情况要及时分析原因,采取有效措施进行堵漏,防止贷款风险形成；五要积极利用信贷台帐的监测功能，对台帐数据进行及时更新、汇总，以便准确反映贷款质量。
   （四）建立银行内部消费信贷的风险管理体系。从贷前调查、贷时审查、贷后检查几个环节明确职责，规范操作，强化稽核的再检查和监督，并结合总行的消费信贷风险的预警机制，加强贷款后的定期或不定期的跟踪监控，从跟踪、监控入手，掌握借款人动态，对借款人不能按时偿还本息情况，或者有不良信用记录的，列入“黑名单”的加大追讨力度，并拒绝再度借贷。
      （五）积极开拓风险低、潜力大的优质客户群体。选择风险低、潜力大、信用好的客户优质客户群是银行防范消费信贷风险的重要工作。今后要积极开拓，把国家公务员、全国性大公司或外资企业的管理人员、营销人员以及从事于优势行业，文化素质较高的年轻人作为个人消费信贷的优质客户来发展。
   

《银行个人消费信贷现状及发展策略(第2页)》